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                “跑分”風險知多少
                • 作者:中國支付清算協會
                • 來源:
                • 發布時間:2020年02月27日

                最近,有一類宣稱來錢快、回報高的“跑分”兼職,吸引了不少年輕人投身其中。具體而言,“跑分”兼職就是利用自己的微信或支付寶的收款碼,為別人進行代收款來賺取佣金。對收入普通的大眾來說,只需提供一個二維碼就能毫不費力日入千元,看起來是一件美差。

                一直想找點兼職的朱女士就是一名“跑分”受害者。在貼吧看到“跑分”兼職項目的廣告後,朱女士十分心動。按照流程,她在“跑分”平台A注冊賬號,然後將自己的微信收款二維碼提供給平台A,同時給平台A繳納一定的保證金。當平台A利用朱女士的收款二維碼進行收款時,朱女士收到了一筆1000元的款項,相應的朱女士繳納給平台A的保證金減少了1000元。這樣通過完成一筆“跑分”行為,朱女士賺到了平台A返給的14元佣金。嘗到甜頭後,朱女士補齊1000元保證金,期待著下一筆“跑分”交易。

                沒想到,好景不長,過了不久,朱女士突然發現自己的微信被封號了,更氣人的是她在平台A充值的保證金也無法提現了。沒賺到錢還是小事,讓她震驚的是不久後她被告知,她提供的二維碼被用于賭博、欺詐色情等違法活動進行收款,擾亂了支付結算體系,屬于違法行為。“我不過就是提供了一下微信收款碼,怎麼就違法犯罪了呢?”大多數參與“跑分”平台的人在得知自己違法時可能都有這種疑惑。

                其實,這種“跑分”行為的本質就是將個人支付賬戶提供給他人使用。隨著支付服務供給不斷豐富,具有支付功能的賬戶形式也十分多樣,比如銀行卡、手機銀行、支付寶、微信支付等賬戶都是需要實名注冊的重要金融賬戶,也是公眾使用支付等金融服務的重要載體,在賬戶注冊和使用的過程中會處理到大量個人敏感信息,不小心泄露或者買賣、出租、出借賬戶不僅會給用戶自身的金融信息帶來威脅,一旦被犯罪分子利用還會違反多條法律法規,給用戶的金融賬戶和個人信用帶來嚴重影響。

                中國人民銀行一直高度重視買賣、出租、出借支付賬戶等違法行為,不斷加強懲戒力度。2003410日頒布的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第四十五條中明確規定,“存款人不得出租、出借銀行結算賬戶,不得利用銀行結算賬戶套取銀行信用”。在20169月的《中國人民銀行關于加強支付結算管理 防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發﹝2016261號)中規定,“銀行和支付機構對公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶(含銀行卡,下同)或支付賬戶的單位和個人,組織購買、出租、出借、出售銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或支付賬戶的單位和個人,5年內停止其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務,3年內不得為其新開立賬戶”。20193月,在《中國人民銀行關于進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發﹝201985號)中,人民銀行進一步加大對買賣賬戶等違規行為懲戒力度,提高違規成本,將懲戒措施調整為“5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務、支付賬戶所有業務,並不得為其新開立賬戶”。

                支付賬戶在普通消費者手中是消費、轉賬的工具,但是到了犯罪分子的手上就會變成洗錢、詐騙、黃賭毒等的幫凶。他們為了保護自己逃避追查,需要借助他人的銀行賬戶或支付賬戶來進行收付和轉移贓款。多年來,公安機關和人民銀行等部門對買賣賬戶等違法犯罪行為的懲戒和打擊是嚴厲的,但犯罪分子也是十分狡猾的,為了騙取更多的銀行賬戶或支付賬戶,新的誘騙形式層出不窮。很多消費者可能沒有將收款碼看作和銀行賬戶類似的重要的個人賬戶,認為出問題了再注冊一個也沒有太大影響,正是利用這種心理,出現了“跑分”等騙取個人金融賬戶和信息的新犯罪平台。

                為了防止更多像朱女士這樣的無辜者被“跑分”平台誘惑成為犯罪分子的幫凶,保護用戶正常使用個人金融賬戶的合法權益,防止公眾個人信息被泄露帶來不便甚至被用于違法犯罪,中國支付清算協會誠摯提醒廣大消費者︰

                1.不要出租、出借、出售或購買任何形式的個人金融賬戶,包括銀行卡、網上銀行、手機銀行、“雲閃付”二維碼、支付寶、微信支付二維碼等各類具有收款、付款、轉賬等功能的實名賬戶。

                出租、出借、出售賬戶的“小惠小利”背後是更大的經濟損失和嚴峻的法律責任。

                2.提升個人信息保護意識,妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾、手機銀行、支付寶、微信等,嚴格保密登錄賬號和密碼等個人信息,對于廢棄不用的銀行卡,應及時辦理銷戶業務,並將卡片磁條毀損,不隨意丟棄。

                銀行賬戶和支付賬戶中都有大量的個人信息,賬戶出借後個人信息和賬戶可能會被用于違法犯罪行為,將給賬戶所有者帶來巨大的信用風險和法律風險,嚴重情況將被追究法律責任。

                3.不得傳播或宣傳出租、出借、出售或購買個人金融賬戶的項目,一旦發現類似行為應及時舉報。出租、出借、出售或購買個人金融賬戶是違法行為,為其傳播或宣傳就是幫助和參與違法犯罪行為。發現出租、出借、出售或購買賬戶的犯罪項目,應及時向公安機關舉報,共同維護公平誠信的良好社會秩序是每一個公民的責任,否則下一個受害者可能就在我們身邊。

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