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                【2018年?來稿選登】為移動支付系好“安全帶”
                • 作者:系統管理員
                • 來源:
                • 發布時間:2020年02月27日

                在支付方式日益多樣化的今天,現金很多時候都不是我們支付的第一選擇了。從線下實體消費,到網上實物類消費,再到水電氣等“指尖上的城市公共服務”,移動支付覆蓋的人群和支付場景越來越廣。然而,在享受快捷的同時,我們的賬戶資金也因此面臨著諸多的安全風險,也讓支付風險成為備受關注的公共話題。

                一、移動支付中存在的主要問題

                其風險主要體現在以下幾方面︰

                (一)終端安全。在移動支付方面,當前網絡支付的通信環境面臨多種威脅,安全支付技術和標準需要迎接挑戰。不法分子設置釣魚網站、偽基站和虛假二維碼等攔截用戶信息;指紋、虹膜等新興識別技術被嘗試應用于移動支付,但尚無統一的技術標準和檢測認證標準;支付指令載體可能被嵌入木馬、病毒等非法內容,導致在客戶身份識別、訪問控制、數據保密性、抗抵賴性等方面存在一定的安全隱患,增加了手機用戶移動支付安全的恐懼和擔憂。

                (二)安全意識不足。頻發的移動支付安全事件,與一些用戶缺乏警惕有關。比如,有人收到優惠信息的吸引,掃不明來歷的二維碼和網絡鏈接;隨意下載不可靠的軟件,以及在移動轉賬時未查證對方真實信息等等。

                (三)風險事件發生後,處理流程復雜繁瑣。首先,與商業銀行提供的支付業務相比,移動支付的交易透明度不高、制度建設尚不完善,在客戶識別、用戶交易記錄保存、賬戶異常交易監控、反洗錢等方面還有待加強。其次,移動支付缺乏實體網點,客戶在遇到交易問題時僅能通過網絡途徑或電話客服進行申訴與追回,處理流程復雜繁瑣,缺少制度監控,客戶權益往往不能得到保障。

                二、促進中國移動支付健康發展的建議

                (一)建議建立一個協調性和綜合性的監管體系。制定一部高位階法律以統一分散在各部門的相關規定,從而對支付業務中出現的一系列問題進行系統地規範。一是嚴格市場準入、退出機制,只有完全具備法律要求的資質才能進入,同時對違法違規企業及時懲處。二是加強對運營商、第三方支付平台等的日常監管,對手機支付相關企業引入定期檢測機制、風險內控機制等監督措施,從而保障用戶的交易安全。

                (二)健全支付平台的風險防範能力。移動支付服務價值鏈最關心的,是移動支付平台的管理能否帶來資金的安全。移動支付把安全放在首要位置,並主動尋找安全措施來保護用戶財產。如確保移動支付交易各方的身份的真實性;移動支付核心安全,保密的數據傳輸和處理方面,移動支付交易合同的有效性數字簽名和電子身份認證等方面,以確保全面的資金和信息安全。

                同時,支付平台應該健全用戶信用評價體系與用戶交易記錄保存機制,提升支付雙方信任度,規避洗錢套現風險。注重提高員工自身風險意識培訓,建立風險預警機制和誠信自律的企業文化。

                此外,支付平台應該借助平台宣傳功能,通過清楚易懂的動畫或語句闡述業務內容,加強用戶的風險意識和賬戶安全意識,實時提醒用戶注意網絡環境安全。當用戶在開通移動支付相關業務時,應對開通的內容及注意事項詳盡描述,以確保用戶知曉相關權益、義務及風險。例如開通小額免密支付時,提示用戶閱讀使用須知和安全提醒。

                (三)整合業務模式,開放和合作建立一個平台。將移動運營商、銀行、非金融支付機構緊密結合,使移動運營商的通信手段、銀行的實名賬戶與資金安全性、非金融機構支付的電子平台都能得到充分發揮,從而達到共享資源,優勢互補,使得交易在保證快捷方便的同時,得到有效的監控與管理。

                隨著移動互聯網的普及,用戶追求更方便快捷的使用體驗,移動支付必將會迎來諸多機會。只有不斷完善法律法規、保障資金安全性、提升系統穩定性,同時加強產業鏈合作,互利共贏,才能充分面對即將來臨的挑戰。讓支付更值得托付,移動支付才有更美好的未來。

                 

                作者︰黃璇

                單位︰中國建設銀行湖南省長沙東塘支行

                (本文在原稿基礎上略有刪減)

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