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                2019年中國金融科技發展大事記
                • 作者:系統管理員
                • 來源:中國電子銀行網站
                • 發布時間:2020年02月19日

                央行發布《金融科技發展規劃》

                2016FinTech的概念火熱以來,大多數的金融科技戰略仍然停留在民間層面。直到20198月,全球首個國家層面的金融科技規劃出爐。這與2019年初確定的人民銀行“三定”方案息息相關。中編辦“三定”方案中明確了人民銀行統領金融科技相關工作,澄清了金融科技多頭管理的障礙,也為金融科技還是科技金融的問題正了名。

                《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021)》以3年為時間段,既充分考慮了科技快速發展的形勢,又避免了規劃倉促出台任務無法落地的問題。《規劃》提出了6大類27項任務,從戰略、機構、產業、風險、監管、消費者權益等多個角度全面闡述了金融科技的構想,是未來指導金融科技發展的綱領性文件。央行也組織了多次金融科技規劃解讀,在不同的會議上對金融科技工作做了重點部署。

                立志于在金融科技領域做一番事業的小伙伴們相信已經熟讀百遍了。萬字長文,干貨多多,常讀常新。歡迎和小編一起仔細研討!

                金融科技試點工作正式啟動

                2018年央行牽頭聯合發改委、社保、衛生等6部委發布文件在10省市啟動金融科技試點。2019年,金融科技試點項目正式得到批復。金融科技項目覆蓋了主流的ABCD技術應用,並充分結合了跨行業的應用需求。

                試點工作聯合社保、衛生等居民生活息息相關的場景,也體現了金融服務普惠民生的發展目標。在衛生多碼融合應用中,通過全國電子健康卡關聯金融機構賬戶,實現就診環節一卡通。用戶既能在一個賬號中完成掛號、看病、取藥,又能方便的完成支付,切實方便消費者。

                金融科技試點是在有限的真實環境中探索新技術新應用,金融機構也必須在這一過程中做好安全保障工作,選擇可靠的技術方案,建立有效的用戶保護機制。

                中國版“監管沙箱”出台

                英國在金融科技領域提出使用“監管沙箱”鼓勵創新。2019年,北京啟動金融科技創新監管工作,這被稱之為中國版的“監管沙箱”。

                科技司司長李偉表示,金融科技創新要堅持三個原則,一是堅持持牌經營,只有持牌機構才能通過金融科技提供創新的金融服務產品,科技公司可以和持牌金融機構進行合作;二是堅持依法合規,金融機構必須管控好新技術創新應用帶來的風險隱患;三是堅持權益保護,建立健全與金融科技創新發展相適應的消費者權益保護機制。

                按照《國務院關于全面推進北京市服務業擴大開放綜合試點工作方案的批復》(國函﹝201916號),中國人民銀行支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點,有利于通過“以點帶面”方式來探建立適應中國金融科技發展的體制機制。

                金融科技標準化成果豐碩

                金融標準能夠支持金融治理能力現代化、服務金融業健康有序發展。2018年,金融行業推出了雲計算的應用規範,以及第一個生物識別相關的應用規範,即聲紋應用。今年10月,《金融科技產品認證規則》正式發布,標志著金融行業將金融標準納入了國家統一推行的認證體系中,金融標準上升到了新高度。

                為進一步配合標準落地,1211日,國家金融科技測評中心啟動籌建工作,致力于開展金融科技應用測評、風險監測以及監管科技與合規科技建設,將成為我國金融科技健康發展的重要基礎設施。1225日,支付清算協會的金融科技產品認證管理平台也正式上線。

                金融科技產業聯盟在北京成立

                20191030日,在北京召開了金融科技產業聯盟的成立大會。產業聯盟匯聚了全國各地150余家金融機構、科技公司、高等院校、科研院所等,參與機構多、覆蓋範圍廣,目標是加快共性技術研究攻關及金融科技標準體系建設,加強金融科技產用協同,助力優秀品牌孵化成熟。

                金融科技本質是金融,也離不開科技的加持。通過產學研聯合攻關,在金融科技產業聯盟中成立各類專項研究委員會,組建聯合實驗室,才能更好地促進產業基礎設施完善,降低金融機構運營成本,從而更好地賦能金融業務提質增效,實現普惠民生。

                銀行紛紛設立金融科技子公司

                銀行系金融機構謀求在金融科技轉型,必然要突破過去機構設置的模式,從底層規劃上走一條適合金融科技快速迭代發展的道路。探索創建金融科技子公司成為一種良好的途徑。

                2019年,工商銀行、中國銀行等都成立了自己的金融科技子公司。從2015年起,興業、平安和招行就創建了金融科技公司。2018年,建設銀行、民生銀行、華夏銀行等金融科技子公司推動了新高潮。至2019年末,已有10余家銀行建立了金融科技子公司。

                金融科技子公司首要的作用仍然是服務母行,重塑銀行架構,應對市場競爭。其次,金融科技公司也能更好地服務同業,尤其是大中型銀行可以將自己的優勢經驗復制到中小型銀行,帶動整個金融產業的快速發展。金融科技公司還可以與政府機關、其他行業更開放地合作,為群眾共享金融科技便利提供幫助。

                工行行長表示未來銀行就是金融科技公司,讓我們拭目以待!

                金融信息保護開啟新紀元

                201910月,央行就《個人金融信息(數據)保護試行辦法》(以下簡稱《辦法》)初稿向部分銀行征求意見。《辦法》重點涉及完善征信機制體制建設,將對金融機構與第三方之間征信業務活動等進一步作出明確規定,加大對違規采集、使用個人征信信息的懲處力度。

                據悉,國家個人信息保護法也將出台,已經納入人大立法規劃。《網絡安全法》更是進一步強調了諸多個人信息保護的基本要求。國家信息安全標準GB/T 35273也提出了信息保護的諸多原則。央行也同步制定了關于個人金融信息保護的技術規範。

                金融APP治理進入新時代

                近年來,金融科技在消費端的最大變化,就是用金融APP提供服務。APP的二維碼實現了支付功能;APP能夠購物、轉賬、買理財、生活繳費。金融APP的創新發展已經成為了金融業普惠民生的代表。但是,金融APP的大量應用,使較為封閉的金融網絡打開了越來越多的缺口,對金融的安全形勢影響不容忽視。

                9月央行印發237號文《關于發布金融行業標準加強移動金融客戶端應用軟件安全管理的通知》,推動金融業建立涵蓋事前評估備案、事中風險監測、事後聯防共治的金融APP風險防控體系。

                237號文中,最大一個特點就是突出了用技術防範風險。通過風險監測平台對潛在仿冒、安全漏洞、權限濫用、敏感信息泄露等風險的全面感知,在不同機構之間進行風險信息共享,達到金融行業APP風險聯防聯控的目標。風險監測平台既是金融機構的合規科技又是監管機構的監管科技,金融機構需要充分利用金融風險監測平台實現機構業務運營與金融監管的一致性。

                金融機構推出全新智能支付產品“刷臉付”

                “刷臉付”利用人工智能、大數據等先進技術,通過刷臉實現交易路由,延續用支付口令交易驗證方式,不改變客戶使用、商戶受理的交易習慣。用戶只需在手機銀行或雲閃付APP注冊開通並綁定銀聯卡,在商超、餐飲、藥店、酒店、自助售貨機等場景的特約商戶結算時,無需拿出手機、銀行卡等物理介質,根據提示完成“刷臉”操作並輸入支付口令,即可成功付款,極大地提升客戶支付體驗,增強金融服務獲得感。

                值得注意的是,作為全新的智能金融產品,“刷臉付”在信息保護方面,人臉特征采集明確獲得客戶授權,嚴控數據使用範圍,采用支付標記化、多方安全計算、分散存儲等技術,嚴防信息泄漏、篡改與濫用。在資金安全方面,充分尊重客戶的主觀意願,通過專用支付口令進行主動確權,建立安全保障機制,保障客戶的知情權、財產安全權等合法權益。

                業內人士表示,“刷臉付”的成功推出,為支付產業帶來新機遇、注入新動能。未來,各方將圍繞“刷臉付”產品,加大金融科技應用力度,築牢支付結算安全防線,為人民群眾提供安全規範、便捷高效的支付服務,助力打造新支付、新零售、新經濟,共建互利共贏的支付新生態。

                10 第六屆世界互聯網大會“金融科技”論壇在浙江烏鎮舉行

                20191020日,由中國人民銀行主辦的第六屆世界互聯網大會“金融科技——深度融合·多向賦能”論壇在浙江烏鎮舉行。與會嘉賓圍繞推動金融科技深度融合,創新金融科技關鍵技術應用,強化金融科技多向賦能,構建金融科技發展合規路徑等重點話題,展開深入探討和交流,並在此基礎上提出一系列高效務實的新理念、新方案、新舉措,推動金融科技深入融合發展。

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